一、充分認(rèn)識(shí)本市加快發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)的重要意義
(一)加快發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，是進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資的迫切需要。本市中小企業(yè)面廣量大，發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，有利于發(fā)揮融資性擔(dān)保對(duì)中小企業(yè)融資能力的信用增級(jí)作用，緩解中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難問題。
(二)加快發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)本市金融資源合理優(yōu)化配置的迫切需要。發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，有利于進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，引導(dǎo)信貸資金向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有技術(shù)、有市場(chǎng)的行業(yè)和企業(yè)傾斜，實(shí)現(xiàn)本市“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展”戰(zhàn)略目標(biāo)。
(三)加快發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，是進(jìn)一步發(fā)展本市金融中介服務(wù)業(yè)的迫切需要。融資性擔(dān)保行業(yè)是本市金融中介服務(wù)業(yè)的重要組成部分，發(fā)展融資性擔(dān)保行業(yè)，有利于培育和提升本市中小企業(yè)的信用水平，促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，推動(dòng)相關(guān)金融中介服務(wù)業(yè)發(fā)展。
二、把握本市加快融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本原則
(一)健全機(jī)制，突破瓶頸。要把握融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)律，從實(shí)際出發(fā)，努力解決和突破各類融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨的瓶頸問題，并逐步建立健全市場(chǎng)化、可持續(xù)的融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展機(jī)制。
(二)整合資源，形成合力。各區(qū)縣政府和市有關(guān)部門要進(jìn)一步整合政策資源，加強(qiáng)工作合力，加大扶持與服務(wù)力度，為融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
(三)規(guī)范一批，發(fā)展一批。對(duì)現(xiàn)有符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新確認(rèn)登記。同時(shí)，發(fā)展一批實(shí)力較強(qiáng)、信用較高、運(yùn)行規(guī)范、風(fēng)控良好的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持其做大做強(qiáng)。
三、積極實(shí)施加快本市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施
(一)充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)帶動(dòng)作用
要進(jìn)一步發(fā)揮政府財(cái)政安排的中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金的作用，在積極放大擔(dān)保功能、帶動(dòng)擴(kuò)大融資規(guī)模的基礎(chǔ)上，搞好風(fēng)險(xiǎn)防范控制。要繼續(xù)加強(qiáng)本市與國(guó)家有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，鼓勵(lì)各區(qū)縣政府結(jié)合實(shí)際，主導(dǎo)設(shè)立主要為本轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
1.各政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以政府產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，積極為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資服務(wù)，特別是要重點(diǎn)支持處于成長(zhǎng)期的科技型、創(chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的中小企業(yè)。
2.各政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過各種形式的擔(dān)保方式，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，緩解其發(fā)展中的資金瓶頸問題，促進(jìn)其快速健康發(fā)展。同時(shí)，幫助中小企業(yè)不斷提高自身的財(cái)務(wù)管理水平，增強(qiáng)信用意識(shí)。
3.各政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)與各商業(yè)銀行的合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新合作方式，拓展合作領(lǐng)域，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸資金投向。
4.各政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要注重發(fā)揮引導(dǎo)作用，加強(qiáng)與各商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，積極帶動(dòng)各商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
5.市、區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政要根據(jù)國(guó)家和本市的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步完善市、區(qū)縣兩級(jí)中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金管理，編制好中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金預(yù)算，充分運(yùn)用中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，委托有關(guān)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立規(guī)范的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金代償損失核銷機(jī)制。有關(guān)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金代償損失核銷事項(xiàng)，可參照財(cái)政部制訂的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》(財(cái)金〔2008〕28號(hào))辦理。
(二)進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展
要加大政策扶持力度，鼓勵(lì)民資、外資等各類資本積極參與本市中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)。
1.鼓勵(lì)民資、外資等各類資本在本市設(shè)立商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各區(qū)縣政府應(yīng)結(jié)合所在區(qū)域?qū)嶋H和商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)情況，通過開辦費(fèi)補(bǔ)貼、房租補(bǔ)貼、專項(xiàng)資金扶持等方式，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策扶持，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。
2.重點(diǎn)扶持一批符合有關(guān)規(guī)定、經(jīng)重新確認(rèn)登記且以中小企業(yè)融資擔(dān)保為主業(yè)的商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市、區(qū)縣財(cái)政要綜合運(yùn)用獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞?，提高商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)能力。
3.促進(jìn)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和改造重組，鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以多種形式實(shí)施行業(yè)內(nèi)部和跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨所有制的兼并重組，進(jìn)一步優(yōu)化本市商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)，提升融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量。
4.市、區(qū)縣產(chǎn)業(yè)、科技、金融等主管部門要通過各自信息平臺(tái)，及時(shí)向社會(huì)發(fā)布政府產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄和有關(guān)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，幫助和指導(dǎo)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握、了解國(guó)家和本市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點(diǎn)。
三、建立市、區(qū)縣聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金
1.在積極爭(zhēng)取中央財(cái)政安排的中小企業(yè)信用擔(dān)保資金對(duì)本市各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持的基礎(chǔ)上，市、區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政整合有關(guān)資金，建立市、區(qū)縣聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，繼續(xù)加大對(duì)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度。
2.對(duì)符合有關(guān)規(guī)定的本市商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可根據(jù)其服務(wù)中小企業(yè)融資擔(dān)保的規(guī)模和已取得國(guó)家資金支持的情況，經(jīng)審核對(duì)其融資擔(dān)保代償損失按項(xiàng)目計(jì)算，由市、區(qū)縣兩級(jí)中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金給予20%～40%的補(bǔ)償。
3.對(duì)市、區(qū)縣中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金根據(jù)本意見承擔(dān)的代償損失補(bǔ)償，按照中小企業(yè)融資擔(dān)保對(duì)象屬地化原則實(shí)施分擔(dān)。市、區(qū)縣兩級(jí)中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金具體分擔(dān)比例為：對(duì)高新技術(shù)企業(yè)，按6∶4比例分擔(dān);對(duì)一般企業(yè)，按5∶5比例分擔(dān)。
4.市、區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政要在現(xiàn)有的中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金規(guī)模的基礎(chǔ)上，按照財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，每年在財(cái)政預(yù)算中安排一定資金，用于充實(shí)和擴(kuò)大融資擔(dān)保專項(xiàng)資金規(guī)模。由市財(cái)政局會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)財(cái)政部制訂的《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法》，制定具體實(shí)施意見。
四、積極創(chuàng)新融資擔(dān)保服務(wù)方式
(一)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)品種，積極參與本市中小企業(yè)信用貸款、集合債券、短期融資券和信托計(jì)劃等擔(dān)保，并積極研究股權(quán)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、出口退稅賬戶、應(yīng)收賬款質(zhì)押等靈活多樣的反擔(dān)保措施，在貸前審查、貸后管理等方面加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，推進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展。
(二)支持各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，積極開展分保、聯(lián)保等業(yè)務(wù)，分散融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮再擔(dān)保機(jī)制重要作用，推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的合作，建立健全融資擔(dān)保與再擔(dān)保體系。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和再擔(dān)保產(chǎn)品，通過授信再擔(dān)保、增信再擔(dān)保、聯(lián)保再擔(dān)保等多種形式，為中小企業(yè)的信用貸款、集合債券、短期融資券和信托計(jì)劃等擔(dān)保提供再擔(dān)保或反擔(dān)保，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。
(三)鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極利用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，建立商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款新機(jī)制，積極開發(fā)利用網(wǎng)上注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信用，開展針對(duì)網(wǎng)上注冊(cè)的本市中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
(四)繼續(xù)探索發(fā)展互助擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保等多種融資擔(dān)保模式。鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)以行業(yè)、園區(qū)、市場(chǎng)、社區(qū)等為單位，積極開展互聯(lián)互保，鼓勵(lì)和支持農(nóng)村微小企業(yè)、農(nóng)戶(商戶)開展自然人保證或聯(lián)保小額貸款等多種融資擔(dān)保模式。
五、營(yíng)造融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境
(一)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，市有關(guān)部門要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。
(二)市有關(guān)部門按照規(guī)定可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息，要向各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和擔(dān)保客戶有關(guān)的信息資料提供便利。
(三)各級(jí)財(cái)稅部門要積極實(shí)施對(duì)符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除等的財(cái)稅優(yōu)惠政策，切實(shí)提高和改善融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。
(四)請(qǐng)人民銀行上海分行做好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)工作，將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)信息納入征信管理體系。同時(shí)，進(jìn)一步完善信貸登記查詢系統(tǒng)，將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與對(duì)外擔(dān)保情況納入系統(tǒng)實(shí)施統(tǒng)一管理。
(五)由市金融辦、上海銀監(jiān)局等加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員培訓(xùn)和政策解讀等工作。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，通過電視、廣播、報(bào)刊等，宣傳普及融資性擔(dān)保知識(shí)，努力營(yíng)造有利于融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的良好輿論氛圍。
六、加強(qiáng)對(duì)本市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)
為有利于協(xié)調(diào)各方、形成合力，切實(shí)加快發(fā)展本市融資性擔(dān)保行業(yè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)要求，成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國(guó)土資源局、市政府法制辦等有關(guān)部門和各區(qū)縣政府參加的市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，主要承擔(dān)兩項(xiàng)職能：一是指導(dǎo)開展融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展工作，審議決定行業(yè)監(jiān)管的重大事項(xiàng);二是促進(jìn)本市融資性擔(dān)保行業(yè)進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資，研究制定促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)區(qū)縣政府開展融資性擔(dān)保相關(guān)工作，建立健全科學(xué)合理的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)與綜合考核機(jī)制，以及協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展存在的問題。市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市金融辦。
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